Hukum Asuransi - Dasar Pengetahuan untuk Nasabah Asuransi Indonesia

Hukum Asuransi penting diketahui oleh para nasabah asuransi di Indonesia. Apalagi semakin tingginya permintaan akan berbagai produk asuransi dan perusahaan asuransi yang merambah di pasar domestik Indonesia. Tentu tidak seorangpun ingin merasa dirugikan ntah oleh karena tidak adanya pengetahuan atau hal-hal lain, maka setiap orang diharapkan mengertiHukum Asuransi Indonesia.

Pasal 246 KUHD memberikan definisi asuransi yakni sebagai berikut: Asuransi adalah Perjanjian Perjanjian dengan mana penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung dengan menerima premi untuk memberikan penggantian kepadanya karena kerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan yang mungkin dideritanya akibat dari suatu evenemen (peristiwa tidak pasti).

Ketentuan Undang–undang No.2 tahun 1992, 11 Pebruari 1992 pun memberikan definisi asuransi yakni sebagai berikut: Asuransi adalah perjanjian antara dua pihak atau lebih dengan mana pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung dengan menerima premi asuransi untuk memberikan penggantian kepada tertanggung karena kerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin akan diderita tertanggung yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti, atau untuk memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan. Undang-undang ini pun dikenal sebagai UU Asuransi.

Namun, perlu digarisbawahi juga bahwa asuransi tetapi memiliki untung-rugi sebagaimana yang disebut di 1774 KUH Perdata bahwa asuransi adalah sebuah perjanjian yang bersifat untung-untungan. Oleh karena itu, dapat disimpulkan bahwa Asuransi harus mencakup unsur-unsur berikut ini:
1. Penanggung dan tertanggung, atau disebut juga sebagai Subjek Hukum.
2. Persetujuan antara si penanggung dan tertanggung.
3. Benda asuransi dan kepentingan si tertanggung.
4. Tujuan.
5. Premi dan resiko.
6. Peristiwa yang tidak pasti dan ganti rugi.
7. Syarat-syarat.
8. Polis asuransi.

Landasan Hukum Asuransi pun terdapat di berbagai undang-undang, keputusan Menteri Keuangan atau peraturan pemerintah, yakni sebagai berikut. Landasan Hukum ini menjamin para pengguna dan perusahaan asuransi agar tidak terjadi pelanggaran hak dan kewajiban. Jika dilanggar maka akan ada sanksi yang diterima.
1. Usaha Perasuransian yang terdapat di Undang Undang No. 2 Tahun 1992.
2. Penyelenggaraan Usaha Perasuransian yang terdapat di Peraturan Pemerintah No. 73 Tahun 1992.
3. Peraturan Pemerintah No. 63 Tahun 1999 yang berisikan tentang perubahan Peraturan Pemerintah No. 73 Tahun 1992.
4. KMK No. 426/KMK/2003 yang berisi tentang Perizinan Usaha dan Kelembagaan Perusahaan Asuransi dan Perusahaan Reasuransi.
5. KMK No. 425/KMK/2003 yang berisi tentang Perizinan dan Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Penunjang Usaha Asuransi.
6. KMK No. 423/KMK/2003 yang berisi tentang Pemeriksaan Perusahaan Perasuransian.

Berikut beberapa poin Hukum Asuransi yang meliputi beberapa hal berikut ini:

Prinsip Dasar Asuransi
Ada 6 prinsip dasar asuransi yang melandasi hukum Asuransi yang perlu diketahui oleh para pengguna asuransi ataupun perusahaan penyedia asuransi:
1. Insurable Interest adalah hak pertanggungan yang muncul dari hubungan keuangan dan diakui oleh hukum.
2. Utmost good faith memaksudkan segala sesuatu yang dipertanggungkan yang harus diungkapkan secara detil dan lengkap. Oleh karena itu, kedua belah pihak harus jujur mengenai objek yang dipertanggungkan.
3. Proximate cause adalah kejadian yang tidak terduga yang menyebabkan kerugian tentu tanpa adanya intervensi yang menyebabkan kerugian tersebut.
4. Indemnity adalah tanggung jawab penanggung untuk mengembalikan posisi finansial si tertanggung ke semula sebelum terjadi kerugian.
5. Subrogation adalah hak tuntut yang dimiliki oleh tertanggung kepada si penanggung, atau sering disebut sebagai 'klaim'.
6. Contribution adalah hak penanggung untuk mengajak penanggung lainnya untuk kerja sama.

Hukum Asuransi tentang Premi dan Polis
Dalam Hukum Asuransi dikenal kata premi dan polis, yakni dimana premi adalah kewajiban yang harus dipenuhi oleh si penanggung sebagai imbalan jasa si penanggung. Sementara, polis adalah akta atau perjanjian antara si penanggung dan tertanggung.

Hukum Asuransi tentang Resiko dan Evenement
Dalam hukum Asuransi dikenal istilah resiko dan evenement yang adalah peristiwa yang terjadi di luar kekuasaan manusia yang bisa terjadi secara tidak terduga dan hasilnya kerugian. Oleh karena itu, perusahaan Asuransi menggunakan ilmu aktuaria yang berdasarkan pada statistik dan probabilitas, namun harus berlandaskan pada Hukum Asuransi.

Startegy

Membongkar Rahasia Punya Income Puluhan Juta Rupiah Hingga Tak Terbatas Setiap Bulannya,

                                           

SEJAK TAHUN PERTAMA

Apa itu agen asuransi hebat ? Apakah yang punya income besar ? itu sudah pasti. Menjadiagen asuransi bukan hanya menjanjikan, tetapi sudah terbukti memberikan penghasilan besar kepada pelakunya. Tapi, untuk disebut hebat, memenuhi kategori berpenghasilan besa saja tidak cukup. Kita juga perlu menjadi konsultan profesional yang mampu melayani dengan hati dan memberikan yang terbaik kepada nasabah. Nah, apakah hal itu bisa dicapai dengan cepat? Bisa, kalau kita tahu caranya. Dan, yang tak kalah penting, dengan menjadi konsultan profesional, kesuksesan kita bisa berkelanjutan.

JURUS #1 PERSIAPKAN DAN FOKUSKAN DIRI ANDA

Di jurus awal ini, harus langsung saya katakan dengan terus terang : saya tidak ingin membuai atau meninabobokan Anda. Ada dua hal kritis yang perlu Anda perhatikan begitu memasuki bisnis asuransi. Siap?

Pertama. kesuksesan bukanlah kebetulan. Betapapun indahnya dan diinginkan oeh setiap orang, hal itu tidak bisa "bim salabim"terjadi begitu saja. ini berlaku di bidang apapun, tidak terkecuali di bisnis asuransi.

Income puluhan juta rupiah atau lebih memang bisa diperoleh sejak bulan-bulan di tahun pertama Anda menjalankan bisnis ini. Namun, itu berarti, Anda harus fokus melakukanpersiapan dan upaya tindak lanjut secara konsisten mulai dari hari pertama. Kita tidak bisa hanya ongkang-ongkang kaki dan berharap income yang setara dengan gaji rata-rata pegawai yang telah bekerja belasan atau puluhan tahun itu menghampiri kita dengan sendirinya.

  

Kedua, di dunia ini, tidak ada seorang pun yang senang didatangi oleh penjual,Pelaku Profesi ini, termasuk agen asuransi, sejak semula terlanjur dianggap oleh khalayak umum sebagai pemburu keuntungan atau komisi belaka. Sudah begitu, karena sikap dan skill yang kurang memadai, sebagaian dari mereka terlihat seperti mengejar-ngejar prosfek. Padahal, di dunia ini, siapa pun pada dasarnya tidak suka berpisah dengan uangnya, apalagi kalau sampai merasa dipaksa untuk melepaskannya.

Jangan panik dengan fakta tersebut. Justru karena ada tantangan itulah, Anda pantas dibayar mahal. Kalau tidak ada tantangan seperti itu, perusahaan asuransi dimana Anda bergabung tentu cukup mempekerja kan pengantar dokumen atau kurir yang bayarannya jauh lebih murah.

Masalahnya, tinggal kita sendiri sebagai agen asuransi mau membangun sikap dan citra diri yang sama sekali berbeda atau tidak, Semata-mata membantah persepsi negatif khalayaknya tersebut tidak akan memberikan hasil apa-apa kecuali malah memperkuatnya. Yang perlu kita lakukan justru adalah mempersiapkan diri dan fokus menjadi konsultan profesional yang mampu melayani dengan hati dan memberikan manfaat terbaik kepada nasabah.

Nah, dari dua hal kritis di atas, jelas bahwa motovasi saja tidak cukup untuk menjadi agen asuransi sukses. impian dan semangat yang kuat memang dibutuhkan. Namun, kalau tidak membangu sikap, citra diri, pengetahuan, dan skill yang memadai, Anda tentu bakal kedodoran ditengah jalan. Dengan kata lain, Anda harus bermimpi besar, tapi juga perlu realistisdengan mulai dan terus melakukan langkah-langkah konkret.

 Sekarang mari kita lihat apa saja yang harus Anda persiapkan dan jadikan fokus ketika akan memulai bisnis asuransi. Kalupun Anda saat ini sudah menjadi agen asuransi, cek lagi apakah langkah-langkah dasar dalam jurus #1 berikut ini sudah menjadi kebiasaanAnda.

Langkah #1

SEGERA LENGKAPI DIRI DENGAN 

PENGETAHUAN DAN SKILL YANG DIBUTUHKAN  

Untuk itu, ikuti semua pelatihan dan seminar yang diadakan oleh perusahaan atau kantor agensi dimana Anda bergabung, baik itu yang berkaitan dengan product knowledge. pengembangan diri, maupun peningkatan skill. Masukkan jadwalnya dalam agenda Anda dan jangan pernah melewatkan satupun. Mereka mengadakan semua itu bukan tanpa alasan. Dan, berdasarkan pengalaman panjang mereka, mereka tentu merancangnya sebagai bagian dari sistim sukses yang telah teruji untuk menunjang kebutuhan Anda. Ingat, mereka juga berkepentingan terhadap kesuksesan Anda, maka manfaatkan semua itu sebaik-baiknya. Lagipula, dengan begitu, Anda bisa lebih menghemat waktu daripada harus repot-repot menyusun pengetahuan atau cara sendiri yangbelum tentu teruji. it's smart way.

Kalau saatini baru memulai, Anda memang wajib mengikuti ujian sertifikasi AAJI (Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia) dan sebelumnya perlu mengikuti pelatihan tingkat dasar. Namun, kalau menyikapinya hanya sebagai pemenuhan syarat formal, Anda sendiri yangbakal rugi. Bagaimana pun pengetahuan dan skil yang diajarkan di pelatihan tersebut sangat penting dan akan berguna di sepanjang karier Anda. Dan, yang terpenting dari fase periapan ini adalah Anda benar-benar menguntungkan nasabah sesuai dengan profil dan kebutuhannya.  Dengan begitu, Anda bisa memberikan informasi yang lengkap dan berbobotkepada calon nasabah Anda. Maka, catat selengkap mungkin, pelajari betul-betul, dan segera kuasai apa yang Anda dapatkan dari seminar atau pelatihan itu hingga mendetail. Aktifkan bertanya baik kepada pengajar di kelas maupun kepada leader Anda, dan kalau perlu, dalami lagi sendiri di rumah. Yakinlah, semua ini akan menambah kepercayaan diri Anda, bukan hanya untuk menghadapi ujian, tetapi juga untuk menjalankan bisnis ini, Dan, perlu Anda catat, prospek akan lebih respek kepada konsultan bersertifikat yang profesional daripada sekadar agen asuransi yang bersertifikat.

 Anda yang sudah menjadi agen asuransi pun jangan pernah meremehkan seminar atau pelatihan yang diadakan. Sebab, profesionalisme yang menjadi salah satu pilar pembentuk reputasi Anda mengandaikan tradisi belajar yang tiada henti. Begitu kita berhenti belajar, itu berarti kita berhenti berkembang dan berinovasi. Padahal, dunia di dalam dan di luar asuransi terus berkembang dan menghadapi tantangan baru. Maka,pilihan kita hanyalah learn and innovate, or die!

 Langkah #2

TETAPKAN TARGET HASIL DAN TARGET KERJA ANDA

Menjadi Agen Asuransi yang profesional berarti menjadi seorang entrepreneur.Maka langkah #2 ini wajib Anda lakukan! Anda tahu, para entrepreneur menentukan sendiri target hasil dan target kerja yang ingin mereka raih. Bukan mengejar atau ditentukan oleh terget yang orang lain. Mereka adalah bosnya! Begitu pula Anda. Anda memang boleh saja bekerja seenaknya, Tida ada seorangpun yang berhak memarahi Anda. Semua terserah Anda. Tapi, kalau tidak menetapkan target, ya Anda tidak bakal mendapatkan hasil yangberarti atau malah tidak sama sekali.

Untuk target hasil, sudah jelas Anda harus menentukan apa dan berapa yang ingin Anda raih. Untuk itu sebagaimana selama ini saya lakukan, ada satu challenge yang bisa Anda jadikan patokan untuk tembus, yaitu  mejadi member MDRT (million Dollar Round Table). Di asosiasi independen tingkat dunia inilah, Anda akan bergabung bersama 1 persen  praktisi terbaik di bidang asuransi jiwa dan jasa keuangan. 

Syaratnya, untuk menjadi member MDRT pada 2011 misalnya, Anda harus (1) membukukan produksi premi minimal Rp 519.260.400 juta atau (2) meraih penghasilan komisi minimal sekitar Rp 259.630.200 juta, disepanjang tahun 2010. Nah, kalau syarat ini berhasil Anda penuhi, itu berarti Anda tidak hanya mendapatkan penghasilan besar, tetapi juga penghargaan paling bergengsi di dunia asuransi. Kalau Anda konsisten menjadi member MDRT setiap tahun, apalagi kalau bisa meraih peringkat yang lebih tinggi (Court of the Table atau Top of the Table), Anda tentu akan punya "nilai jual" yang tinggi dan akan semakin terbantu dalam mendapatkan kepercayaan dari calon nasabah. Dan bayangkan betapa besarnya bisnis Anda kalau Anda juga bisa membagikan dan menduplikasikan kesuksesan Anda ini kepada orang lain di grup Anda (soal ini akan kita bahas lebih lanjut di Jurus #12)

Nah, agar efektif dalam meraihhail seperti itu, tentukan kapan persisnya Anda mencapai target tersebut. Dan, yang lebih penting lagi, Anda tentu juga harus punya target kerja. Ambil agenda Anda dan penuhi setiap jam di luar waktu istirahat, waktu ibadah, dan waktu bersama keluarga, dengan aktivitas yang mendukung pencapaian hasil bisnis Anda.

Aktivitas yang menjadi tulang punggung di bisnis asuransi adalah presentasi  (dan tentu beserta follow up-nya). Maka, aktivitas ini harus mendapatkan porsi terbesar dari seluruh jam kerja Anda setiap minggu. Tentukan pada pukul berapa saja Anda akan melakukan presentasi. Karena setiap presentasi membutuhkan waktu sekitar 2 jam, itu berarti Anda setidaknya bisa melakukan 3 sampai 4 kali setiap hari.

Kata kunci untuk sukses melakukan aktivitas ini adalah konsistensi dan melakukannya dengan sikap yang benar alias profesional. Karena itu, bagi Anda yang baru memulai, sangatlah penting mengikuti kelas presentasi dan melakukan role play bersama leader Anda untuk menemani dan memberikan contoh langsung dalam beberapa sesipresentasi, terutama untuk belajar menghadapi calon nasabah yang levelnya di atas dan berpotensi menjadi big case Anda.

Lalu, bagaimana agar target jumlah preentasi bisa terpenuhi? Anda tentu harus punya dan menambah bank nama prospek yang akan Anda beri presentasi (soal ini akan dibahas lanjut di Langkah #3 di bawah), dan kemudian menghubungi mereka untuk membuat janji bertemu. Lagi-lagi, masukkan dua aktivitas ini dalam agenda kerja Anda sehari-hari. Tidak dibutuhkan waktu lamauntuk melakukannya dan Anda cukup menggunakan waktu senggang Anda (misalnya di sela-sela waktu Anda setelah makan siang, saat menunggu di tempat pencucian mobil, dan masih banyak lagi). untuk itu, Anda yang baru memulai perlu mengikuti kelas yang secara khusus membahas hal ini dan melakukan role play dengan leader Anda dalam menelepon prospek Anda untuk membuat janji bertemu.

Akhirnya dalam soal target hasil dan target kerja ini, yang penting adalah bahwa Anda memanfaatkan waktu dengan sebaik-baiknya. Waktu adalah"sahabat"dan modal yang sangat berharga dalam bisnis ini. Namun, kalu menyia-nyiakannya, Anda jelas tidak bisa memintanya kembali dan harus relamelepaskannya, Anda jelas tidak bisa memintanya kembali dan harus rela melepaskan kesempatan yang ada di dalamnya. Lebih dari itu, Anda juga harus benar-benar berusaha mencapai target hasil dan target kerja yang sudah Anda tetapkan sendiri, serta punya lasan sendiri, serta punya alasan yang kuat mengapa Anda mengejarnya. Menetapkan target saja tentu tidak akan memberikan hasil kepada Anda. Hal itu baru memberikan orientasi kepada Anda. Dan, kalau tidak punya alasan yang kuat, Anda akan mudah goyah begitu menghadapi satu-dua tantangan soal ini akan dibahas lebih lanjut di Jurus #2)

Langkah #3

SIAPKAN DAN TAMBAH TERUS BANK NAMA PROSPEK ANDA

Inilah aset utama kita dalam menjalankan bisnis asuransi. Dan, untungnya, prospek "bertebaran" di sekitar Anda dan menunggu bantuan Anda. Karena itu, ketika Anda akan memulai, catatlah dalam buku khusus semua nama orang yang Anda kenal lengkap dengan nomor telepon/handphone mereka. Mulai dari saudara, kerabat, teman, hingga semua kenalan Anda. Jangan pilih-pilih mana yang harus Anda masukan dalam bank nama Anda. Juga jangan menebak-nebak bahwa si A atau si B sudah punya Asuransi sehingga tidak Anda dimasukan. Tulis semuanya hingga tuntas, termasuk yang sudah tersimpan di phone book HP Anda.

Ketika berusaha mencatat semua nama, mungkin ada saatnya Anda merasa tersendat, seolah-olah tidak tahulagi siapa yang harus Anda masukkan. Kalau hal ini terjadi, jangan berhenti di situ. Bongkar semua "arsip" Anda, entah itu kertas-kertas yang Anda tumpuk